La feroz competencia del sector ha empujado a muchas empresas de telecomunicaciones a diversificar ingresos más allá de sus áreas propias de negocio. Algunas de ellas han puesto una pica en el sector financiero, aprovechando la inmejorable pasarela que supone su ingente cantidad de datos, clientes, y la infraestructura de su red de comunicación. Telefónica, por ejemplo, lleva meses ofertando préstamos rápidos a sus clientes. Y para este mismo mes está anunciada la apertura del banco español de Orange, que ya opera como entidad financiera en su país de origen, Francia.
La multinacional española se lanzó al ruedo bancario de la mano con el objetivo de «romper barreras» y fidelizar a sus clientes, que de forma periódica reciben en sus 'smartphones' ofertas de préstamos de entre 1.000 y 4.000 euros a través de la web money.movistar.es «sin comisión de apertura» ni «trámites ni papeleos innecesarios». Por su parte, Orange Bank se presenta como una entidad «100% nativo online» y con una mayor gama de servicios: cuenta corriente, pagos, préstamos y transferencias. También sin comisiones. En un primer momento su oferta estará restringida a clientes.
Estrategias distintas, pero que se enmarcan en «un proceso de convergencia entre sectores y desaparición de fronteras tradicionales de negocio», dice Juan Luis Garvía, profesor de Economía y Finanzas de ICADE Business School. Garvía ve «cierta lógica empresarial» en el hecho de que Telefónica ofrezca créditos rápidos a sus clientes, «porque no debemos olvidar de que es una empresa con una caja mensual brutal. Su disponibilidad de liquidez es tremenda. Y cada vez abordan más mercados».
Además, se trata de una oportunidad de negocio basada «en el gran número de clientes y la información que disponen sobre ellos», añade Celso García Granda, socio responsable de Telecomunicaciones de KPMG en España. Gracias a esa relación con su base de usuarios, las 'telecos' «pueden apalancarse en la notoriedad y fidelidad que genera su marca comercial, en el conocimiento que tienen de sus clientes en términos de solvencia y capacidad de compra, y en que ya tienen estructurada su relación de 'backoffice' y de facturación con cada cliente».
A ello se le suma el hecho de que las actividades bancarias 'online', y más si sólo se centran en el préstamo de dinero, requieren de una infraestructura mucho menor que la de la banca física, y que de las que por supuesto las 'telecos' «van sobradas», sostiene Garvía. Además, el negocio de los microcréditos no necesita de licencia bancaria «ni tampoco te expone a la regulación de los bancos centrales, mucho más compleja», añade el profesor de ICADE Business School.
Garvía no ve, sin embargo, «un gran negocio» en la apertura de cuentas corrientes que sí está dispuesto a afrontar Orange, «teniendo en cuenta que los tipos de interés están a cero». Laurent Paillassoti, consejero delegado de la firma francesa en España, admitió en la presentación del banco que «el negocio de la banca es complicado», y que su implantación llevará un tiempo. Pero sostiene que con sólo lograr una penetración del 10% en su cartera de clientes de telefonía móvil (unos 15 millones), pasará a ser «un banco muy importante» en España.
La apuesta de Orange se produce en un contexto de caída de los ingresos (un -2,5%) en el tercer trimestre del año debido a la «intensa competencia» en el mercado, especialmente en los segmentos de menor valor. El banco francés de la 'teleco' ha captado 300.000 clientes en menos de dos años. Y el 30% de los pagos por móvil realizados durante 2018 en el país vecino se realizaron a través de Orange.
El principal obstáculo que se puede encontrar este tipo de empresas en su incursión en el negocio financiero es «su falta de conocimiento del mercado y de su regulación, que es peculiar. Eso explica que a menudo opten por aliarse con entidades financieras para prestar servicios de este tipo cuando no adquieren directamente entidades preexistentes», asegura Francisco Uría, socio responsable del Sector Financiero de KPMG en EMA. Es lo que ha ocurrido con Telefónica, que ha escogido como 'partner' de negocio a CaixaBank, que por otro lado es el tercer accionista en importancia (con un 5%) de la operadora.
A juicio de Uría, las grandes 'telecos', entidades financieras y las 'big tech' (Google, Facebook, Amazon, etc.) «competirán y se aliarán en distintos mercados y sectores. Y al final se impondrán las que sean capaces de proteger su base de clientes y sus datos».
Otro aspecto polémico que rodea la 'intromisión' de las empresas de telecomunicación en el negocio bancario es si deberían estar sometidas a la misma regulación -tremendamente exigente- que las entidades financieras. Se trata de «un tema tan polémico como complejo. Por un lado tienen que cumplir la regulación de la actividad que desarrollan. Eso no lo discute nadie. Pero por otro no le puede ser aplicada la normativa bancaria cuando no son bancos. Encontrar el balance entre no frenar la competencia y la innovación y mantener un alto nivel de protección del consumidor es el gran reto de los servicios financieros en el futuro», cree el socio de KPMG.
Ahorra en tus compras
Internet está presente en casi todos los aspectos de nuestra vida. Es una herramienta que nos ayuda en todo: en Internet encontramos información, hablamos con nuestros amigos, trabajamos, nos divertimos… y, por supuesto, hacemos compras. Sí, cada vez más internautas deciden hacer compras online porque ven que es un método muy cómodo y rápido y tiene muchas ventajas, sobre todo si no tenemos tiempo para perderlo en los centros comerciales. Por eso, el mercado electrónico crece constantemente y cada vez más internautas están interesados en buscar nuevos métodos para ahorrar en las compras online.
Descubre las maneras de ahorrar en compras online
Si tú eres uno de estos internautas que ya han descubierto las ventajas de compras online, pero todavía no te sientes del todo seguro y te abruma el tema, lee este pequeño resumen de cómo ahorrar en tus pedidos en la web.
Sobre todo: planifica tus compras. Puede parecer demasiado obvio pero mucha gente cuando ve alguna promoción online se comporta de la misma manera que en las tiendas físicas, o sea, compra sin pensar. De este modo puedes quedarte con la falsa sensación de que ahorraste mucho dinero pero no piensas que, supuestamente, si no hubieras encontrado la oferta en este producto jamás habrías pensado en comprarlo.
Segundo: aprovecha todas las herramientas que te da Internet. Infórmate sobre las promociones y compara precios de los artículos que quieres comprar. Hoy en día, hay muchos comparadores así que no tendrás ningún problema en encontrar uno y disfrutar de la mejor oferta en tu nuevo televisor LCD o smartphone de la última generación.
Tercero: busca códigos. Todos estamos acostumbrados a las constantes promociones, rebajas y ofertas especiales pero, ¿has oído de los códigos descuento? Con ellos ahorrarás no solo en los productos ya rebajados y en liquidación, sino también en las últimas novedades. Los códigos son cortitos y hay que pegarlos en el lugar indicado en la cesta de compra. Ya existen páginas que se especializan en publicar todas las promociones y códigos disponibles en las tiendas online españolas, visítalas y encuentra los más recientes códigos promocionales para tu tienda favorita.
Consejos sobre créditos rápidos
Los créditos rápidos ofrecen una solución. Debido a que la economía mundial ha sufrido un gran revés, son cada vez más las personas que tienen problemas económicos. Esté hecho ha ocasionado que aparezcan en el mercado una gran cantidad de empresas que ofrecen créditos rápidos a las personas que los necesita.
El problema radica en que la gente no tiene los conocimientos suficientes acerca de este tipo de producto y suelen acabar teniendo muchos problemas relacionados con las altas comisiones o el impago de este tipo de créditos. Para evitar este tipo de problemas, queremos enseñar en este artículo algunos puntos que debería conocer antes de pensar en utilizar los créditos rápido y de esta forma evitar cualquiera de los típicos problemas que suelen cometer las personas que los utilizan de forma indebida.
Escoger entre las diferentes compañías de crédito
Como hemos dicho anteriormente, la crisis ha provocado que aparezca el mercado una gran cantidad de prestamistas, por lo que deberá escoger aquella compañía que le ofrece las mejores condiciones para su situación en particular. Hay páginas web especializadas en buscar entre los diferentes prestamistas y que te permiten escoger aquel que tiene unas características propicias para su situación. Es muy importante, que no escoja el primer prestatario que encuentre, ya que quizás estés consiguiendo un acuerdo peor que si hicieras una buena búsqueda.
¿Cuando debe utilizar un crédito rápido?
Debido a las altas comisiones y los recargos por impago, usted debería utilizar los créditos rápidos únicamente en aquellas situaciones en las que sea absolutamente necesario. Debe evitar su utilización para cubrir gastos sin importancia o para comprarte caprichos, ya que esta tendencia le va a ocasionar una gran variedad de problemas económicos, ya que cada vez que utiliza uno de estos préstamos, usted está perdiendo dinero por las comisiones. Si puede conseguir dinero desde otra fuente como un familiar o amigo, quizás sería mejor evitar los créditos rápidos y escoger al conocido para que le preste el dinero.
Evitar los problemas con los prestamos
La utilización de los préstamos a corto plazo pueden traer una serie de problemas debidos a su mala utilización, para evitar cometerlos, le recomendamos que evite los siguientes aspectos:
Impago de la cantidad acordada: Uno de los mayores problemas que puede acarrear una mala utilización de este tipo de productos es el impago de lo que ha acordado. Normalmente, cuando una compañía que presta una cantidad determinada de dinero también le impone una fecha en el que debe devolverlo. De no cumplir con dicho acuerdo y no devolver el dinero en la fecha acordada, el prestamista le va a cobrar unos sobrecostos en el precio final, que normalmente suelen ser demasiado altos y si tu economía no se ha recuperado por completo, puede hacer que te veas envuelto en una espiral crediticia de la que es muy difícil salir.
Utilizar prestamos rápidos para pagar otros créditos: es muy importante que no entres en la dinámica que pagar unos préstamos contratando nuevos créditos, ya que esto va a causarte un gran problema tanto corto como a largo plazo debido a que estarás acumulando comisiones de forma exponencial. Antes de realizar esta clase de operación, le recomendamos que se ponga en contacto con la compañía crediticia a la que le debe el dinero y que intente llegar a acuerdo, ya que lo contrario seguramente tenga que llegar a acuerdos en un futuro no muy lejano con tres o cuatro compañías.
No saber si va a poder devolverlo: a la hora de contratar de estos préstamos rápido debe estar seguro de que va a poder pagarlos en la fecha que ha acordado, ya que de lo contrario tendrás los problemas que le hemos contado anteriormente. Cuando vaya a pedir este tipo de créditos, tenga en cuenta el tiempo que va a necesitar para devolverlos y estime la cantidad de dinero que dispondrá en tal fecha, ya que esta forma podrá saber si tendrán la oportunidad de poder devolver la cantidad prestada
Si intenta no cometer este tipo de errores, pedir un préstamo rápido no tiene porque causarte ningún tipo de problema económico, ya que estos suelen aparecer en situaciones en que personas desinformadas contratan este tipo de préstamos a corto plazo. Investiga a través de la red todo lo que puedas acerca de este tipo de préstamos y de esta forma podrás hacer una mejor utilización de este tipo de producto para hacer frente a esos gastos que no esperabas.
Financieras que ofrecen créditos rápidos sin nómina
Al solicitar un crédito rápido sin nómina sólo nos van a pedir nuestros datos personales, el DNI, que seamos residentes en España y un número de cuenta.
A todos nos puede ocurrir un imprevisto al que tenemos que hacer frente pero para el cual no tenemos dinero. La solución más lógica es la de pedir un préstamo, pero si no tenemos un trabajo estable es muy complicado.
Con la situación laboral actual conseguir dinero de cualquier entidad tradicional es prácticamente imposible. Las empresas de capital privado son conscientes de esta situación y, por eso, muchas ofrecen la posibilidad de solicitar créditos rápidos sin nómina. Esto quiere decir que sólo nos van a pedir nuestros datos personales, el DNI, que seamos residentes en España y un número de cuenta.
Cantidades del crédito rápido sin nómina
Lo que sí debemos tener en cuenta al solicitar un crédito rápido sin nómina es que la mayoría de estas financieras sólo nos van a dar pequeñas cantidades de dinero, es decir, mini créditos. Pongamos algunos ejemplos:
Vivus. Ofrecen préstamos rápidos y fáciles sin presentar papeles. Las cantidades oscilan entre los 300 y los 800 euros. Estas son su características: - No es necesario presentar ni nómina ni aval.
- Documentación a presentar mínima: DNI y un recibo o documento bancario.
- Dinero rápido en el mismo día. Sólo tardan 15 minutos en aprobar la solicitud.
- La cantidad a devolver y los intereses se acuerdan antes de firmar el contrato, así que todo está muy claro desde el primer momento.
Creditomovil. Concede hasta 700 euros a devolver en hasta 45 días. La solicitud puede realizarse a cualquier hora y la aprobación sólo lleva 10 minutos. Además, es posible recoger el dinero en un cajero. A tener en cuenta: En el primer préstamo podemos obtener un 40% de descuento.
Solcredito. Podemos solicitar online un crédito rápido sin nómina con unas cantidades que oscilan entre los 50 y los 600 euros.
¡Québueno.es! Ofrece un crédito a corto plazo para la solución inmediata de un gasto inesperado, o simplemente, un dinero extra para llegar a final de mes (hasta 300€), de forma rápida, sencilla, transparente, sin costes adicionales y sin salir de casa.
Kyzoo. El préstamo puede llegar hasta los 800 euros y el plazo de devolución es de 30 días. Disponible las 24 horas del día los 7 días de la semana.
PepeDinero. Para poder solicitar un crédito rápido sin nómina exige unos ingresos regulares demostrables. Se puede presentar un justificante de ingresos (la prestación por desempleo o un par de facturas, por ejemplo).
A todos nos puede ocurrir un imprevisto al que tenemos que hacer frente pero para el cual no tenemos dinero. La solución más lógica es la de pedir un préstamo, pero si no tenemos un trabajo estable es muy complicado.
Con la situación laboral actual conseguir dinero de cualquier entidad tradicional es prácticamente imposible. Las empresas de capital privado son conscientes de esta situación y, por eso, muchas ofrecen la posibilidad de solicitar créditos rápidos sin nómina. Esto quiere decir que sólo nos van a pedir nuestros datos personales, el DNI, que seamos residentes en España y un número de cuenta.
Cantidades del crédito rápido sin nómina
Lo que sí debemos tener en cuenta al solicitar un crédito rápido sin nómina es que la mayoría de estas financieras sólo nos van a dar pequeñas cantidades de dinero, es decir, mini créditos. Pongamos algunos ejemplos:
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- Documentación a presentar mínima: DNI y un recibo o documento bancario.
- Dinero rápido en el mismo día. Sólo tardan 15 minutos en aprobar la solicitud.
- La cantidad a devolver y los intereses se acuerdan antes de firmar el contrato, así que todo está muy claro desde el primer momento.
Creditomovil. Concede hasta 700 euros a devolver en hasta 45 días. La solicitud puede realizarse a cualquier hora y la aprobación sólo lleva 10 minutos. Además, es posible recoger el dinero en un cajero. A tener en cuenta: En el primer préstamo podemos obtener un 40% de descuento.
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¡Québueno.es! Ofrece un crédito a corto plazo para la solución inmediata de un gasto inesperado, o simplemente, un dinero extra para llegar a final de mes (hasta 300€), de forma rápida, sencilla, transparente, sin costes adicionales y sin salir de casa.
Kyzoo. El préstamo puede llegar hasta los 800 euros y el plazo de devolución es de 30 días. Disponible las 24 horas del día los 7 días de la semana.
PepeDinero. Para poder solicitar un crédito rápido sin nómina exige unos ingresos regulares demostrables. Se puede presentar un justificante de ingresos (la prestación por desempleo o un par de facturas, por ejemplo).
Financieras que ofrecen créditos rápidos sin aval
Hoy en día existen muchas compañías que ofrecen créditos rápidos sin aval. Elige la que más se ajuste a tus necesidades.
Muchas veces nos vemos en la necesidad de solicitar un crédito rápido sin aval, ya sea porque queremos anticipar las compras de navidad o bien porque necesitamos el dinero para comprar un coche.
El caso, es que habitualmente los bancos suelen poner varias trabas y papeleo de por medio para conceder el dinero que provoca una complicación innecesaria si lo que queremos es un préstamo urgente en el menor período de tiempo posible.
Financieras que ofrecen créditos rápidos sin aval
Aquí te dejamos una lista de varias compañías que ofrecen un crédito rápido sin aval y sus principales características.
Cofidis
Con el crédito directo de Cofidis puedes conseguir:
El dinero en 24 horas.
Un importe que va desde los 500 euros hasta los 6000 euros.
Sin comisiones por apertura o por cancelación del crédito.
Sin la necesidad de cambiar de banco, transfieren la cantidad de dinero indicada a la cuenta que tu quieras.
Servicio de asesoramiento por teléfono gratuito.
CocheGO
Con los préstamos personales de CocheGO utilizarás tu coche como garantía del préstamo. Además, ofrecen las siguientes ventajas:
Te ofrecen una oferta tan sólo 30 minutos después de solicitar el crédito rápido sin aval.
Puedes devolver el dinero gradualmente o al final del plazo todo junto.
Recibirás el dinero en el mismo momento que aceptes y firmes el acuerdo.
Las cantidades del préstamo varían desde los 500 a los 15000 euros.
Vivus.es
Vivus.es es perfecto si tan sólo queremos una pequeña cantidad de dinero como préstamo.
Ofrecen hasta 300 euros para nuevos clientes.
El plazo de devolución son 30 días.
Después de que tu solicitud sea aceptada recibirás el dinero en 15 minutos.
Cetelem
Los créditos rápidos sin aval de Cetelem ofrecen:
Préstamos ajustados al tipo de necesidad que tengas: hogar, coche, viaje, etc.
Cantidades de dinero que van desde los 3000 a los 30000 euros.
Sin necesidad de tener que contratar ningún otro tipo de producto.
Tramitación de tu crédito en menos de 24 horas.
¡Qué bueno!
En Quebueno.es también es posible conseguir un crédito rápido sin aval, estas son sus condiciones:
Sólo es posible pedir una cantidad máxima de 600 euros.
No necesitas demostrar una fuente de ingresos habitual.
Tras rellenar la solicitud puedes tener tu dinero en unos 15 minutos.
Tendrás un plazo máximo de devolución de 30 días.
Muchas veces nos vemos en la necesidad de solicitar un crédito rápido sin aval, ya sea porque queremos anticipar las compras de navidad o bien porque necesitamos el dinero para comprar un coche.
El caso, es que habitualmente los bancos suelen poner varias trabas y papeleo de por medio para conceder el dinero que provoca una complicación innecesaria si lo que queremos es un préstamo urgente en el menor período de tiempo posible.
Financieras que ofrecen créditos rápidos sin aval
Aquí te dejamos una lista de varias compañías que ofrecen un crédito rápido sin aval y sus principales características.
Cofidis
Con el crédito directo de Cofidis puedes conseguir:
El dinero en 24 horas.
Un importe que va desde los 500 euros hasta los 6000 euros.
Sin comisiones por apertura o por cancelación del crédito.
Sin la necesidad de cambiar de banco, transfieren la cantidad de dinero indicada a la cuenta que tu quieras.
Servicio de asesoramiento por teléfono gratuito.
CocheGO
Con los préstamos personales de CocheGO utilizarás tu coche como garantía del préstamo. Además, ofrecen las siguientes ventajas:
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Puedes devolver el dinero gradualmente o al final del plazo todo junto.
Recibirás el dinero en el mismo momento que aceptes y firmes el acuerdo.
Las cantidades del préstamo varían desde los 500 a los 15000 euros.
Vivus.es
Vivus.es es perfecto si tan sólo queremos una pequeña cantidad de dinero como préstamo.
Ofrecen hasta 300 euros para nuevos clientes.
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Después de que tu solicitud sea aceptada recibirás el dinero en 15 minutos.
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Sin necesidad de tener que contratar ningún otro tipo de producto.
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Sólo es posible pedir una cantidad máxima de 600 euros.
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Tendrás un plazo máximo de devolución de 30 días.